La transición al retiro en profesores universitarios de México: educación financiera y bienestar financiero como factores determinantes.

Abstract

En el contexto socioeconómico actual, la planificación financiera y la seguridad en la jubilación han emergido como temas cruciales para los individuos y comunidades. Entre los sectores profesionales que enfrentan desafíos particulares en este ámbito se encuentran los profesores universitarios, cuya contribución a la sociedad es incuestionable. En México, el sistema educativo superior desempeña un papel esencial en la formación de futuras generaciones y en el avance del conocimiento. Sin embargo, la preparación financiera de los profesores para el período de la transición al retiro no siempre ha recibido la atención que merece. Este estudio aborda la conexión entre la EF, el BF y la TR en los profesores de las UPES de México, examinando cómo las decisiones financieras adoptadas a lo largo de sus trayectorias laborales se relacionan con los factores que conforman la TR: Estilo de Vida (EV), Salud (SL) y Psicosocial (PS). La interacción entre estas variables, a menudo subestimada, evidencia la complejidad del proceso de TR y destaca la necesidad de fortalecer la conciencia y la preparación financiera. La EF, como primera variable analizada, se considera el cimiento sobre el cual se construyen decisiones financieras informadas. A pesar de su relevancia, su integración en la vida profesional de los docentes universitarios continúa en consolidación. Abordar esta brecha resulta fundamental para potenciar la toma de decisiones financieras a lo largo de la carrera académica y, con ello, contribuir al bienestar financiero. El BF, segunda variable del estudio, constituye el resultado de la interacción entre los ingresos, gastos y decisiones financieras adoptadas en el curso de la vida laboral. Su comprensión incluye no solo la disponibilidad de recursos económicos, sino también la gestión emocional y psicológica asociada al uso del dinero, aspectos que guardan relación con la calidad de vida proyectada hacia la jubilación. 2 La TR, tercera variable del estudio, representa un proceso crítico en la vida de los profesores universitarios. La adaptación a una nueva fase, marcada por cambios en la rutina, en el rol social y en la estructura de ingresos, constituyen un desafío que se vincula estrechamente con decisiones financieras previas. En este sentido, la investigación examina la relación entre EF y BF con los factores que integran la TR (EV, SL y PS), así como estrategias que podrían favorecer un ajuste adecuado. A través de un análisis exhaustivo, este trabajo pretende aportar evidencia sobre los elementos que se relacionan con la toma de decisiones financieras en profesores universitarios, subrayando la importancia de la TR. Asimismo, se busca identificar áreas de mejora en la EF, reconociendo que la preparación para el retiro es un componente esencial en la trayectoria profesional. Finalmente, esta investigación no solo describe la situación financiera actual de los profesores de las UPES, sino que también propone recomendaciones orientadas a la acción. El enfoque integral incluye sugerencias para fortalecer la EF y pautas que puedan facilitar una transición más adecuada hacia la jubilación. De este modo, el estudio aspira a ser una herramienta útil para el diseño de políticas y programas que impulsen una gestión financiera sólida y una jubilación satisfactoria para los profesores universitarios en México.